中金诺课堂--理财知识

地址：北京朝阳区东四环中路
远洋国际中心D座1804

邮编：100025

电话：010-59648706 至 010-59648709

传真：010-59648703

邮箱：Service@richnow.cn

理财的含义

      随着今年来我国经济快速发展及国民总收入的逐年上升，“理财”越来越多的为广大群体所熟知。理财即对于财产(包含有形财产和无形财产)的经营，多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案
      理财的范围
      收入
      收入包括工作收入和理财收入。前者主要是指薪资、佣金、奖金、自营所得等，后者主要是指利息收入、租金收入、股利及其他资本利得等。
      支出
      支出包括个人及家庭的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
      资产
      当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以产生投资收益的本金。包含：
      ①紧急预备金：保有一笔现金以备不时之需。
      ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
      ③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。
      负债
      借贷没有偿还会累积成负债。包含：
①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
      节约
      在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括：
      ① 所得税节税规划。
      ②财产税节税规划。
      ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）
      风控
      风险控制主要包括保险或信托规划，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低意外收支失衡时产生的冲击。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
      理财的步骤
      1.整理资产状况，做到对财务状况有较为明晰的了解。
      2.设定理财目标，包括对投资的时间、金额、财务目标等要素的制定。
      3.寻求理财专家进行风险偏好测试。
      4.进行资产大类配置，然后进行投资品种、投资时机、投资价值的选择。